我国在国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标中明确指出将“实施渐进式延迟法定退休年龄”。“实施”两字可见，延迟退休的趋势已成必然，那当它真的要来时，你做好准备了吗？延迟退休政策的出台，主要是因为我国的养老金体系面临着严峻的考验。养老保险基金投资收益低、增长缓慢，出生率逐年下降而老龄化趋势严重，导致养老金收支每年入不敷出，已经到了需要财政补贴才得以维持的窘境。（你每个月都交的养老金真的够吗？）
在此情况下，延迟退休已是必然，让大家多交几年养老金，少领几年退休金，
是解决目前困境的一种方法。
不仅仅是我们国家，在老龄化严重的日本，也有着这样的问题，日本社会甚至提出了终身工作的概念。
在NHK的一部纪录片《老后破产：所谓“长寿”的噩梦》中就描述了，一些老人花完积蓄，仅靠养老金拮据度日的案例。这些老后破产的人士中，其中不乏有年轻时实现财务自由，风光一时的人，但因为习惯于做高风险投资赚取高回报，没有多少固定存款和稳定投资收入，到了晚年，因为经济下行、生意失败、遭遇健康风险而导致晚年入不敷出，从中产变破产。
那么，到底需要准备多少钱才有退休的底气？根据富兰克林邓普顿投资公司在2019年9月17号发布的《中国内地退休入息策略及预期统计调查》显示，中国内地平均退休目标储蓄约为人民币400万元。
那是否就意味着，只要赚够400万，立刻就能原地退休，告别工作呢？
答案当然没有这么简单！想要拥有持续安稳的退休生活，只依靠国家养老金当然不够，还得善用金融工具，抵抗疾病和货币通货膨胀风险，令现有的储蓄保值增值，做了这些准备，才有底气去选择退休。只靠领取的养老金并不能打造⽆忧退休生活，由此看来，规定的退休年龄其实没有多⼤意义。如果像NHK纪录⽚中的⽼人，因为贫困，即使退休了还是在各处谋生计。而只要做好了退休的准备，什么年龄都可以选择退休。对于退休资产的规划，主要分为这两个部分：风险防范+保本升值。风险防范指的是，当人走入老年阶段，面对的意外、疾病风险会骤然提高，许多情况下都是因一场意外或者因病致贫。 每个月固定的养老金并不能解决这些大额的医疗开支需求，所以趁着年轻，身体还健康的时候，应该提前给自己备上疾病及意外的保障。那重疾险、医疗险、意外险等这类保障型的保险，就是完美解决这一风险的金融工具啦。通过一笔专门的健康投资，用较少的金额杠杆到较大的保障额度，解决老年生活中突发的医疗大开支。首先是要有强制储蓄的概念。很多朋友会和我抱怨，感觉花钱如流水，每个月的工资不知道花到哪里去了，反正就都不见了。这样的情况下，得让自己有一部分钱固定的存起来，那像保险这类金融产品，就可以达到这样的目的。很多客户都会说，其实每年存这些钱，交的时候看起来好像很多，但真的存了对日常生活并没有影响，几年下来发现，自己原来能有这么多积蓄。对于养老储蓄，可能还存在一些误解，认为设定一个目标，如400万，这些钱只要存着不动，就万事无忧了。其实退休养老这类储蓄，时间跨度较长，使用时间跨度也较长，那在选择储蓄方式时，更应该考虑保值增值这部分。因为存在通货膨胀的现象，货币的购买力会随着时间不断下降，你现在以为足够的钱，到了真正退休的时候，可能已是杯水车薪。
所以想要做到保值增值，那么一定要选择本金安全、收益稳定、持续成长，能跑过通货膨胀的储蓄方式。在这一点上来说，香港的储蓄险是非常合适的选择。
香港的储蓄险大多是以美金为货币单位来配置的，其每年的通货膨胀率与人民币相比会更低一些，因此保值能力相对更强。
当然对于刚性需求，如供居住的房产等，这些也是退休养老必须考虑的。在我们老七家的客户中，有越来越多的年轻客户，已经开始考虑退休、养老的规划。老七家的每位成员也都很乐意能够带来更多资讯，为各位提供更完整的保障方案。对于延长退休政策，其实不必过于忧虑，趁着还年轻，努力赚钱，做好规划和保障准备，才是我们现在真正应该去做的事。
参考文献：
1.中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议[N].人民日报,2020-11-04(1).
2.王彭. 富兰克林邓普顿最新退休入息策略及预期统计调查出炉[N].上海证券报,2019-09-17.中国发展研究基金会.
3.中国发展报告2020:中国人口老龄化的发展趋势和政策[M].北京:中国发展出版社,2020.
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